风险的分类(风险类别划分)

在人类社会的各个领域，风险无处不在，它既是潜在的威胁，也蕴含着可能的机遇。对风险进行科学、系统的分类，是有效进行风险管理、决策优化的基石。这一过程不仅需要深厚的理论支撑，更离不开对复杂现实情况的深刻洞察。专业的风险分类研究，能够帮助组织和个人拨开迷雾，精准识别不同性质、不同来源的潜在不确定性，从而为后续的风险评估、应对策略制定提供清晰的路线图。从宏观的国家战略到微观的企业运营，再到个人的职业与生活选择，一套严谨的风险分类体系都是构建安全屏障、把握发展先机的首要工具。深入理解风险的多样性与内在关联，意味着我们不再是被动地承受不确定性，而是主动地驾驭它，将未知转化为可控与可规划。这正是易搜职考网长期致力于风险分类研究的核心价值所在——通过专业的知识梳理与传播，赋能各行各业从业者提升风险意识与管理能力。

风险，作为一个多维度的复杂概念，其分类方式也多种多样，旨在从不同视角揭示其本质特征，便于进行针对性的管理。易搜职考网结合多年的研究与行业实践观察，认为一个全面、实用的风险分类框架应涵盖以下主要维度。

一、 按风险来源与性质分类

这是最基础也是最核心的分类方法，主要区分风险是产生于系统内部还是外部，以及其是否可以通过分散来降低。

• 系统性风险与非系统性风险：系统性风险，又称市场风险或不可分散风险，指由整体政治、经济、社会等环境因素所引发，影响所有个体或大多数主体的风险。
  例如，全局性的经济衰退、重大政策调整、战争、自然灾害等。这类风险无法通过分散投资或多元化经营来消除。非系统性风险，又称特定风险或可分散风险，指仅影响某个特定行业、企业或项目的风险。
  例如，一家公司的管理决策失误、核心技术人才流失、产品质量问题或法律诉讼等。通过有效的组合与分散，可以降低甚至消除这类风险的影响。
• 纯粹风险与投机风险：纯粹风险是指只有损失可能而无获利机会的风险。其后果只有两种：损失发生或没有损失。
  例如，火灾、车祸、疾病、财产盗窃等。这类风险是传统保险主要承保的对象。投机风险则指既可能产生损失也可能产生收益的风险。其后果有三种：损失、无变化、获利。
  例如，股票投资、新产品研发、市场开拓等商业活动中的风险。管理投机风险的关键在于权衡风险与回报。

二、 按风险涉及的业务或职能领域分类

在现代组织管理中，按照风险所发生的具体领域进行划分，有助于职能部门各司其职，落实管理责任。易搜职考网在职业能力研究中特别关注此类与岗位密切相关的风险分类。

• 战略风险：与组织高层决策、长期目标、资源分配相关的风险。
  例如，误判行业趋势、制定错误的竞争策略、并购失败、企业文化冲突等。
• 运营风险：指在核心业务运营过程中，由于内部流程、人员、系统的不完善或失效，或外部事件冲击而导致损失的风险。涵盖范围极广，包括：
  • 流程风险：业务流程设计缺陷或执行错误。
  • 人员风险：关键岗位人员能力不足、舞弊、流失等。
  • 系统风险：信息技术系统故障、网络安全漏洞、数据泄露等。
  • 合规风险：因未能遵循法律法规、行业规范、内部规章而遭受处罚、声誉损害的风险。
  • 外部事件风险：如供应链中断、自然灾害、公共安全事件等对运营的直接影响。
• 财务风险：与资金流动、财务状况相关的风险。主要包括：
  • 流动性风险：无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。
  • 信用风险：交易对手未能履行约定义务而造成经济损失的风险。
  • 市场风险：由于市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格）的不利变动导致损失的风险。
• 法律与合规风险：因违反法律、法规、合同约定，或卷入法律纠纷而导致财务损失、声誉损害或经营受限的风险。在监管日益严格的环境下，此风险日益凸显。
• 声誉风险：由于负面事件、舆论、公众评价导致组织声誉受损，进而引发客户流失、合作伙伴关系破裂、融资成本上升等间接损失的风险。

三、 按风险的可预测性与表现形态分类

根据认知程度的不同，风险可以分为已知、可知和未知等不同层次。

• 已知风险：指那些已经被识别、分析，并能主动规划应对措施的风险。
  例如，项目工期可能延误、季节性销售波动等。
• 可知风险（或可预见风险）：指通过分析、研究或借鉴历史经验，能够推断出其可能存在，但具体发生时间、影响程度尚不明确的风险。
  例如，潜在的技术迭代冲击、竞争对手可能推出的新产品。
• 未知风险（或不可预见风险）：指完全无法预料、超出当前认知和经验范围的风险，即“黑天鹅”事件。这类风险难以事前管理，需要依靠组织的韧性、灵活性和应急响应能力。
• 静态风险与动态风险：静态风险通常与自然力的不规则变动或人们的错误行为有关，其发生规律相对稳定，如自然灾害、疾病、欺诈等。动态风险则与社会经济环境、技术进步等变动密切相关，其变化性较强，如消费者偏好改变、产业结构调整带来的风险。

四、 按风险的影响范围与层级分类

从地理、组织层级和利益相关者角度，风险的影响范围有显著差异。

• 局部风险与全局风险：局部风险影响范围有限，通常局限于某个部门、区域或项目。全局风险则会影响整个组织、行业甚至国家经济。
• 微观风险、中观风险与宏观风险：微观风险指个体或单一组织面临的风险。中观风险指行业或区域层面面临的风险。宏观风险指国家或全球经济政治层面面临的风险，三者相互关联传导。
• 内部风险与外部风险：内部风险源于组织内部的运营、管理、财务等活动。外部风险源于组织外部环境，包括政治、经济、社会、技术、自然等（PESTN分析框架）方面的变化。

五、 按风险管理方法与行业特性分类

在某些特定行业或专业领域，形成了具有鲜明特色的风险分类体系。

• 金融行业风险：除前述市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险外，还包括国别风险、模型风险、结算风险等。巴塞尔协议为此提供了国际通用的分类与监管框架。
• 项目风险管理：常将风险按项目知识领域或过程分类，如范围风险、进度风险、成本风险、质量风险、资源风险、沟通风险、采购风险、干系人风险等。
• 信息安全风险：通常围绕信息资产的机密性、完整性和可用性（CIA三要素）受到破坏的可能性进行分类，涉及物理安全、网络安全、应用安全、数据安全等多个层面。
• 健康、安全与环境（HSE）风险：在工业领域，重点关注可能导致人员伤亡、职业病、环境污染或财产损失的风险，如机械伤害风险、化学品暴露风险、火灾爆炸风险等。

易搜职考网在梳理这些分类时强调，任何单一的分类标准都无法穷尽风险的全貌。在实践中，往往需要交叉运用多种分类方法，构建一个立体的、多层次的风险识别网络。
例如，一个“新产品上市失败”的风险，从性质上看是投机风险；从领域看，它涉及战略风险（市场定位）、运营风险（生产与供应链）、财务风险（投资回报）和声誉风险；从可预测性看，它可能包含已知风险（已知的技术难点）和可知风险（竞争对手反应）；从影响范围看，它可能是一个影响企业全局的战略级风险。

也是因为这些，有效的风险管理始于全面而恰当的风险分类。分类不是目的，而是为了更清晰地认识风险，为后续的风险分析（评估可能性与影响）、风险评价（确定优先级）和风险应对（规避、减轻、转移、接受）奠定坚实的基础。对于广大职场人士和专业考生来说呢，深入掌握风险的分类逻辑，不仅是应对相关职业资格考试的关键，更是提升个人职业素养、增强在复杂环境中决策能力的重要一环。易搜职考网提供的系统化知识体系，正是为了帮助学习者构建这种结构化的风险思维，从而在各自的专业领域内，能够精准辨识风险、有效管理风险，最终将风险管理从一项被动防御的任务，转变为创造价值和获取竞争优势的主动战略。