履约保证金和投标保证金的区别(履约投标金异)

在招投标与合同履行的复杂商业活动中，履约保证金与投标保证金是两个至关重要且频繁出现的财务担保工具。它们共同构成了保障交易安全、维护市场秩序的重要防线，但两者在设立目的、法律性质、适用阶段及具体规则上存在着本质区别。深刻理解这些差异，不仅是招投标参与者、合同执行方的必备知识，也是相关领域专业人士，如法务、财务及项目管理人员的核心技能。易搜职考网在长期的研究与实践中发现，许多纠纷与风险恰恰源于对这两类保证金概念的混淆或理解不透彻。

从宏观视角看，投标保证金是“入场券”和“诚信试金石”，其主要作用在于筛选出严肃、有实力的投标人，确保招标活动的严肃性，防止投标人随意撤回投标或中标后拒绝签约，其核心价值体现在招投标的竞争阶段。而履约保证金则是“定心丸”和“履约紧箍咒”，它伴随着合同的诞生而出现，其使命是担保中标人（承包人）能够全面、适当地履行合同义务，确保项目质量、工期等核心目标的实现，其效力贯穿于合同履行的全过程。两者一前一后，形成了对招标人（发包人）权益的阶段性、连续性保护。

在实践层面，两者的金额比例、提交形式、退还条件及没收情形均有显著不同。投标保证金的比例通常有法定上限，且退还时间相对明确；而履约保证金的设置则更紧密地与合同标的、履行风险挂钩，其退还往往与合同履行的进度或最终验收结果直接关联。易搜职考网提醒，准确把握这些细节，对于投标人控制资金成本、规划现金流，对于招标人有效管理风险、保障项目顺利推进，都具有不可替代的现实意义。混淆二者，可能导致投标策略失误、资金被不当占用，甚至引发不必要的法律争议。

投标保证金，是指投标人在提交投标文件的同时，按照招标文件的规定向招标人递交的一笔担保资金（或其他形式的担保）。其根本目的在于：

• 担保投标人在投标有效期内不撤销其投标文件。
• 担保投标人在被确定为中标人后，无正当理由不得拒绝与招标人签订合同。
• 确保招标活动的严肃性，防止投标人盲目、恶意投标，增加招标成本。

简言之，投标保证金的核心是“担保投标行为的诚意和稳定性”，它作用于从投标到中标合同签订前的这一段竞争性过程。

履约保证金，则是指中标人（承包人）在与招标人（发包人）签订合同后，为保证其能够按照合同约定全面、适当地履行合同义务（如工程质量、工期、技术标准等）而提交的一笔担保资金（或其他形式的担保）。其根本目的在于：

• 担保承包人按合同约定的质量、工期、价格等条款完成工作。
• 补偿因承包人违约（如工期延误、质量不合格、擅自解除合同等）给发包人造成的经济损失。
• 促使承包人以认真负责的态度履行合同，降低发包人的合同风险。

也是因为这些，履约保证金的核心是“担保合同义务的实际履行”，它作用于合同签订后至义务履行完毕的整个执行阶段。易搜职考网在研究中强调，这是二者最根本、最核心的区分点。

这一区别是概念区别在时间轴和法律层面的具体体现。

投标保证金发生在合同成立之前。此时，招标人与投标人之间尚未建立合同关系，而是处于一种特殊的“要约邀请-要约”的招投标法律关系之中。投标保证金所担保的，正是这一特定法律阶段中投标人的法定义务和先合同义务。其法律基础主要源于《招标投标法》及相关规定，具有强烈的程序法色彩。

履约保证金发生在合同成立并生效之后。它是主合同（建设工程合同、购销合同等）的一项从属担保条款或伴随行为，其成立以主合同的有效成立为前提。此时，招标人与中标人已转变为发包人与承包人的合同关系。履约保证金所担保的是主合同项下的实体义务履行，其法律基础是《民法典》合同编中关于履行担保和违约责任的规定。

易搜职考网通过大量案例梳理发现，明确区分两者所处的法律阶段，对于处理保证金纠纷至关重要。
例如，在投标阶段产生的争议适用招投标法规，而在施工阶段因质量引发的保证金扣罚问题，则需依据合同约定和民事法律进行判断。

在具体数额的确定上，两者遵循不同的逻辑和规定。

投标保证金的金额设定，主要目的是设置一个合理的投标门槛，防止滥用投标权。
也是因为这些，其金额通常与投标报价无关，而是由法律法规设定一个上限比例。根据中国《招标投标法实施条例》的精神，投标保证金不得超过招标项目估算价的2%。这是一个相对固定的计算模式，重点在于控制额度，防止招标人设置过高门槛排斥潜在投标人。

履约保证金的金额设定，则直接与合同履行风险和合同总金额挂钩。其目的是为了能够有效覆盖承包人违约可能给发包人造成的损失。根据相关规定，履约保证金不得超过中标合同金额的10%。这个比例通常高于投标保证金，因为它所担保的标的额更大、风险周期更长。在实际操作中，具体比例会根据项目类型、技术复杂程度、承包人的资信状况等因素在合同中进行约定。易搜职考网观察到，在一些大型复杂项目中，发包人可能会要求一个与付款节点或绩效挂钩的、动态的履约担保安排，这远比比投标保证金复杂。

提交和退还的时点及条件，是实践中区分两类保证金最直观的标尺。

投标保证金的提交与退还：

• 提交时点：与投标文件同时提交，作为参与投标的必备要件之一。
• 退还时点：通常有明确的法律时限。
  • 对于未中标的投标人：招标人最迟应当在书面合同签订后5日内向中标人和未中标人退还投标保证金及银行同期存款利息。
  • 对于中标人：投标保证金将在其按约定提交履约保证金并与招标人签订合同后予以退还，或依法转为履约保证金的一部分。
• 退还条件：主要取决于投标人是否遵守了投标阶段的义务。只要投标有效期内未撤回投标，中标后无正当理由拒签合同，通常即可无息（或带活期利息）收回。

履约保证金的提交与退还：

• 提交时点：在中标通知书发出后，双方签订合同之前或之时提交，是合同生效或开始履行的前提条件之一。
• 退还时点：与合同履行进度或最终完成情况紧密挂钩，没有统一的法定时限，完全依据合同约定。常见约定包括：
  • 项目竣工验收合格后一次性退还。
  • 根据工程进度分阶段、按比例退还。
  • 在质量保修期届满后退还剩余部分。
• 退还条件：取决于承包人是否全面、适当地履行了合同全部义务。只有在合同履行完毕且无违约行为，或约定的质保期届满无质量问题后，才能最终全额收回。易搜职考网提示，这是与投标保证金“程序性退还”最大的不同，履约保证金的退还是“实质性”的，与履约结果直接绑定。

何种情况下保证金将被没收或扣罚，直接关系到当事人的重大经济利益。

投标保证金被没收的典型情形：

• 投标人在投标有效期内撤销其投标文件。
• 中标人在收到中标通知书后，无正当理由放弃中标、不与招标人订立合同。
• 在签订合同时向招标人提出附加条件，或者更改合同实质性内容。
• 法律规定的其他情形。

这些情形均聚焦于投标人在“缔约阶段”的诚信和行为。

履约保证金被扣罚或没收的典型情形：

• 承包人因自身原因造成工期严重延误。
• 工程质量不符合合同约定的标准或规范，且拒绝或无力修复。
• 未经发包人同意，擅自将工程分包或转包。
• 因承包人原因导致合同无法继续履行或单方解除合同。
• 未能履行合同约定的其他主要义务，如安全文明施工、环境保护等。

这些情形完全对应于承包人在“合同履行阶段”的实体义务违反。易搜职考网在分析相关案例时指出，履约保证金的扣罚往往需要发包人提供承包人违约及其造成损失的相关证据，其争议焦点通常在于违约事实的认定和损失金额的确定，比投标保证金没收（事实相对清晰）更为复杂。

两者均可采用多种担保形式，但在实践偏好和功能侧重上略有不同。

投标保证金的形式相对灵活，旨在方便投标人快速参与竞争：

• 现金或支票。
• 银行保函（最为常见和推荐）。
• 专业担保公司出具的担保书。
• 保险机构出具的投标保证保险单（新兴方式）。

由于投标保证金金额相对较小、期限短，银行保函因其高效、低成本而成为绝对主流。

履约保证金的形式则更注重担保的稳定性和长期有效性：

• 银行履约保函（最为普遍和权威，尤其在国际和大型项目中）。
• 履约担保书（由担保公司出具）。
• 履约保证金（现金质押，会大量占用承包人资金，目前逐渐被保函替代）。
• 履约保证保险。

由于金额大、期限长、风险高，发包人往往更倾向于接受由信用等级高的银行出具的不可撤销的履约保函，以确保担保的效力能够覆盖整个合同履行期乃至质保期。易搜职考网注意到，国家政策正大力推行以保函替代现金保证金，以减轻企业负担，这一趋势在履约保证金领域尤为明显。

从招标人/发包人风险管理的全局视角看，二者扮演着不同环节的“守门员”角色。

投标保证金主要服务于资格筛选与程序风险防控。它在项目启动的源头，将缺乏诚意或资质欠佳的竞争者排除在外，降低了因投标人随意废标而导致招标失败、项目延误的风险。它管理的是“选择合作伙伴”过程中的风险。

履约保证金则主要服务于履约过程与结果风险防控。它是悬在承包人头顶的“达摩克利斯之剑”，在整个合同生命周期内，持续激励其投入足够资源、认真履行义务。当违约发生时，它为首要的经济赔偿提供了直接、便捷的资金来源，降低了发包人的求偿成本和风险。它管理的是“合作过程与成果”中的风险。易搜职考网认为，一个完善的项目风险管理体系，必须前后衔接、综合运用好这两种保证金工具，缺一不可。

，履约保证金与投标保证金是功能定位清晰、适用阶段分明、规则要求各异的两种独立担保制度。投标保证金是缔约诚信的“试金石”，聚焦于招标投标的竞争程序；而履约保证金是合同履行的“压舱石”，贯穿于项目执行的实体过程。对于参与市场活动的企业来说呢，精准把握二者在目的、阶段、金额、退还、没收条件等全方位的差异，是进行有效投标报价、合理规划资金、防范法律风险的基础能力。易搜职考网凭借多年深耕该领域的经验，持续为广大考生和从业者梳理、解析此类核心专业知识，旨在帮助大家构建清晰的法律与实务认知框架，从而在激烈的市场竞争和复杂的项目管理中做到心中有数、应对有方。从准确理解这些基础概念的区别开始，每一步都踏准法规与合同的节奏，方能真正保障自身的合法权益，实现商业活动的安全与高效。